Die Versicherung der Hypothekenraten kann dazu im Rahmen einer Immobilienfinanzierung abgeschlossen werden – schnell, unkompliziert und ohne Gesundheitsprüfung. Sie wird sowohl für Arbeitnehmer wie auch Selbstständige und Freiberufler zur Absicherung ihrer Zahlungsfähigkeit angeboten. Versicherbar ist dabei die Übernahme eines Teils oder der gesamten abzusichernden Raten bis zu einer maximalen Höhe von 2.000 Euro monatlich. Auch die Leistungsdauer ist variabel. Für den Fall der Arbeitslosigkeit übernimmt die Versicherung wahlweise zwölf oder 24 Monate lang die Zahlungen an die finanzierende Bank. Bei Arbeitsunfähigkeit zahlt die Kredit-Versicherung die gewählte, abgesicherte monatliche Hypothekenrate, wenn nötig sogar bis zum Ende der vereinbarten Laufzeit.
Versicherung wird individuell kalkuliert
Für Selbstständige ist nicht nur der Fall der Arbeitsunfähigkeit versicherbar, bei der die Versicherung die Raten in der vereinbarten Höhe während der Krankheit und bis zum Ende des Versicherungsfalls übernimmt. Auch die Geschäftsaufgabe, wenn zum Beispiel ein Auftragsrückgang einen Gewerbetreibenden oder Freiberufler zur Aufgabe der Selbstständigkeit zwingt, übernimmt die Versicherung die Zahlung der Monatsraten für den Versicherten für bis zu zwölf oder 24 Monate.
Die Versicherung wird individuell kalkuliert und kann zum Teil sogar als Teil des Immobilienkaufs mitfinanziert und in den Gesamtkredit eingerechnet werden. Ein Beispiel: Familie Schmidt möchte einen Teil ihrer monatlichen Hypothekenrate für den Fall der Arbeitsunfähigkeit und für bis zu zwölf Monate Arbeitslosigkeit versichern. Entscheidet sich Familie Schmidt, die Kosten der Versicherung als Teil des Immobilienkredites mit zu finanzieren, liegt die laufende Rate für eine Hypothek mit einer Annuität (Zins und Tilgung) von fünf Prozent nur um 10,70 Euro pro Monat über der reinen Hypothek; nach Ende der Zinsbindung besteht eine leicht erhöhte Restschuld.
Entspannt ins Eigenheim
Eine Versicherung des Immobilienkredites kann also Kaufhemmnisse wegen des Risikos von Zahlungsausfällen verringern und den Menschen so den Weg zum Traumhaus ebnen. Sollte der Immobilienkäufer durch Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit nach dem Abschluss in eine Notsituation geraten, so ist mit der Versicherung der Raten ein großer Teil der laufenden monatlichen Zahlungen abgedeckt. Immobilienkäufer und Bauherren werden so finanziell entlastet und können sich vor Verlust des Immobilien-Eigentums wirksam schützen.
Steffen Planer ist Spezialist für Immobilienfinanzierungen beim Versicherer BNP Paribas Cardif Deutschland.
Foto: BNP Paribas
