Der Aufwand für die Betreuung eines Beamten und seiner Angehörigen bei der Auswahl passender Produkte ist deutlich abweichend von allen anderen Kundengruppen. Hinzu kommt, dass man nicht von Beginn an in ein Beamtenverhältnis auf Lebenszeit berufen wird, sondern zunächst nur auf Probe.
Manchmal beginnt die Karriere (zum Beispiel bei Lehrern während des Referendariats) als Beamter auf Widerruf. Man kann daher noch entlassen werden bzw. das Beamtenverhältnis endet mit Abschluss der Ausbildung automatisch.
Das hat Auswirkungen auf die Absicherung von Arbeitskraft und Alter. Ein Beamter auf Widerruf wird im Falle einer Erwerbsminderung oder Berufsunfähigkeit, die bei Beamten Dienstunfähigkeit heißt, entlassen und in der gesetzlichen Rentenversicherung für die Dauer seiner Verbeamtung nachversichert.
Absicherung der Arbeitskraft
Von da an gelten die üblichen Sozialversicherungsregelungen. Das gilt grundsätzlich auch für Beamte auf Probe, aber nicht immer. Für Beamte auf Lebenszeit dagegen nie.
Dienstunfähigkeit ist etwas anderes als Berufsunfähigkeit und diese wieder etwas anderes als Erwerbsminderung – das scheint kompliziert. Der Absicherung der Arbeitskraft gegen Einkommensverlust oder Berufs- beziehungsweise Dienstunfähigkeit kommt dabei auch für Beamte, vor allem in den ersten Jahren nach einer Verbeamtung, eine wichtige Bedeutung zu.
Gibt es Versorgungslücken wie bei Nicht-Beamten? Wird ein Krankentagegeld benötigt? Hat die angebotene Absicherung eine echte oder unechte Dienstunfähigkeitsklausel? Wie sieht es im Alter aus?
Intensive Beschäftigung lohnt sich
Beamte können geförderte Zulagenrenten (Riester) abschließen. Das ist meist ein Zeichen für Rentenlücken. Diese und viele andere Fragen stellen sich.
Da Beamte im Verhältnis zu Angestellten wegen fehlender Sozialabgaben über ein höheres Nettoeinkommen verfügen, möchten Sie meist trotz einer grundsätzlich guten Versorgungssituation ihre Versorgungslücken schließen.
Die intensivere Beschäftigung mit dieser Zielgruppe der Vermittlungstätigkeit lohnt sich daher, sie erfordert jedoch umfassende Sachkenntnis.
Autor Enno Peters ist Trainer der DMA, unter anderem für das Thema Beamtenversorgung.
Die Deutsche Makler Akademie bietet zu diesem Thema Experten-Seminare und eintägige Fresh-Up-Seminare an.
Fotos: DMA, Shutterstock
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