Die persönlichen Wünsche und Ziele der Kunden regelmäßig zu prüfen, sollte außerdem kein Neuland sein und eröffnet weiteres Vertriebspotenzial für weitere Versicherungsprodukte.
Die am 1. Januar in Kraft getretene Investmentsteuerreform bietet außerdem weitere Vorteile in der Beratung. Fondspolicen werden weiterhin als Versicherungsprodukt eingestuft und nicht als Fonds.
Somit fällt auf Erträge keine Abgeltungssteuer an. Im Gegensatz zu Fondssparplänen, bei denen Ausschüttungen jährlich besteuert werden. Bei der Auswahl des passenden Rententarifs für die Altersvorsorge sind viele Aspekte von Bedeutung.
M&M-Rating-Fondsrente
Angefangen bei der Risikofreudigkeit des Kunden, die das gewünschte Garantieniveau auf der einen Seite und die Chance auf hohe Ablaufleistungen auf der anderen Seite bestimmen. Das Analysehaus Morgen & Morgen hat 2014 begonnen, Fondsrententarife zu bewerten.
Das M&M-Rating-Fondsrente beinhaltet ausschließlich die Bedingungsanalyse auf Einzeltarifbasis. Bedingungen werden anhand von Leistungsfragen bewertet. Jede Tarifvariante wird anhand von 36 Leistungsfragen kategorisiert.
Fünf-Sterne-Fragen sind zum Beispiel, ob ein Aufschub oder aber vorzeitiger Abruf der Leistung möglich ist oder ob und in welcher Höhe ein Rentenfaktor auf das Gesamtguthaben bereits bei Vertragsabschluss garantiert wird und eine Günstigerprüfung mit den Rechnungsgrundlagen zum Renteneintritt stattfindet.
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