Nur neun Prozent der deutschen Privatkunden sagen von sich, dass sie sich mit Versicherungsprodukten im Bereich Altersvorsorge gut auskennen. Viele setzen daher auf Testergebnisse, berichtet das Assekuranznetzwerk AMC nach Auswertung von mehr als 300 Online-Interviews durch das Partnerunternehmen MSR Consulting.
Nach Angaben der Studienmacher sehen immer mehr Versicherte Defizite bei ihrer persönlichen Altersvorsorge: Glaubten vor drei Jahren noch 74 Prozent genügend für ihre Altersvorsorge zu tun, meinen dies aktuell nur noch 62 Prozent. Doch für die Versicherer gebe es auch positives zu berichten, so AMC: Demnach ziehen die Befragten Versicherer noch vor den Banken am stärksten als Anbieter für Altersvorsorgeprodukte in Betracht.
Nur jeder Vierte hält bAV und Kapital-Lebensversicherung für eine „gute Vorsorge“
Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) und Kapital-Lebensversicherungen werden laut AMC von 31 Prozent der Befragten derzeit genutzt und von weiteren 26 beziehungsweise 23 Prozent als „gute Vorsorge“ erachtet. Für 43 Prozent der Befragten kommt eine Betriebsrente hingegen „nicht in Frage“, 46 Prozent sprechen sich gegen eine Kapital-Lebensversicherung aus (siehe Grafik).
Private Rentenversicherungen werden von 28 Prozent bereits genutzt und von ebenso vielen als mögliche Altersvorsorge in Betracht gezogen. Staatlich geförderte Vorsorgeprodukte, wie etwa Riester- oder Rürup-Rente nutzen demnach rund 21 Prozent. Weitere 20 Prozent sehen hierin eine „lohnenswerte Altersvorsorge“.
Größe des Anbieters sagt nichts über Qualität aus
Wenig überraschend sei es, so AMC, dass Kunden „Sicherheit und Rendite“ wollen. Aus Kundensicht weise dabei die bAV von allen Versicherungsprodukten das beste Verhältnis von Sicherheit und Rendite auf. Es zeige sich aber auch, dass die Einschätzung von Kunden hinsichtlich Sicherheit und Rendite „häufig nicht objektiv“ seien.
Danach gefragt, wie sie sich für einen Altersvorsorge-Anbieter entscheiden, zeigte sich, dass neben einer guten Beratung auch Testergebnisse eine große Rolle spielen: Mehr als 80 Prozent der Befragten gaben an, auf Test- und Ratingergebnisse bei der Auswahl eines Anbieters zu achten.
Für drei Viertel (75 Prozent) waren Test- und Ratingergebnisse sogar wichtiger als Größe und Bekanntheit eines Anbieters. Die Größe des Unternehmens vermittele zwar Sicherheit, doch nur wenige (sieben Prozent) sind laut der Umfrage überzeugt davon, hier auch die besten Produkte zu bekommen.
Je kompetenter der Kunde, desto höher die Anforderung an die Beratung
Die Selbsteinschätzung der Kunden habe zudem deutlichen Einfluss auf das Abschlussverhalten: „Die Anforderungen an den Beratungsprozess unterscheiden sich deutlich zwischen unterschiedlichen Kundengruppen. Kunden, die sich selbst als kompetent einschätzen, haben auch höhere Anforderungen an die Beratung. Sie wünschen sich beispielsweise verstärkt einen Vergleich mit alternativen Anlageformen“, sagt Torben Tietz, Partner der MSR Consulting Group.
Allen gemein sei, dass sie mehrere Alternativen aufgezeigt bekommen möchten, bevor Sie sich für ein Altersvorsorgeprodukt entscheiden würden, meint Tietz. „Wesentlich für den Abschlusserfolg sind neben der Qualität des Beratungsgesprächs vertrauensbildende Elemente wie Gütesiegel und eine starke Marke“, ergänzt der MSR-Manager. (lk)
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