Die Ausbildung, Lebensstellung und der bisherige Beruf werden hierbei nicht berücksichtigt. Ein sehr umfangreiches Leistungsspektrum bietet auch die Grundfähigkeitsversicherung. Diese erbringt bei Verlust grundlegender Fähigkeiten (unter anderem Hör-, Sprach- oder Sehvermögen, Gebrauch der Hände oder Tragen von Gegenständen) Leistungen unabhängig davon, ob der Betroffene weiterhin seinen Beruf ausüben kann.
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Die Dread-Disease-Versicherung, die bei schwerwiegenden Erkrankungen wie Krebs, Schlaganfall oder Herzinfarkt leistet, wird – anders als bei den bereits erwähnten Alternativprodukten – immer als Einmalzahlung erbracht. Daher eignet sich diese Absicherungsform besonders für Selbstständige und Betriebsinhaber, aber auch für Familien, da Kinder kostenfrei mitversichert werden können.
Ganzheitliche und bedarfsgerechte Beratung unersetzlich
Grundsätzlich macht eine Dread-Disease-Versicherung auch additiv zu einer BU oder EU Sinn, weil durch die geleistete Einmalzahlung Kosten, die durch schwere Krankheiten entstehen können, abgedeckt werden. Die Dread-Disease kann dabei mit einer lebenslangen Laufzeit vereinbart werden und sorgt so für ein längeres, selbstbestimmtes Leben. Die Multi-Risk-Police sichert hingegen spezifische, klar eingegrenzte Risikofälle, wie zum Beispiel den Verlust mehrerer Grundfähigkeiten oder Organschäden ab und ist in diesem Sinne eher enger definiert.
Diese Vielzahl der biometrischen – also auf das Leben und die Arbeitskraft abzielenden – Versicherungen macht den Markt bei allen Auswahloptionen zugleich weitgehend unübersichtlich. Für Vermittler wird daher eine ganzheitliche und bedarfsgerechte Beratung, die jede für den Kunden gangbare Vorsorgelösung berücksichtigt und damit den passenden Schutz bietet, das A und O bleiben.
Dr. Matthias Wald ist Leiter Endkundenvertriebe bei Swiss Life Deutschland.
Foto: Swiss Life
