„Es gibt umfassende Garantien – so auf Rente, Kapital, Rückkaufswerte und Todesfallleistung. Gleichzeitig steht Maximo für hohe Renditechancen mittels einer intelligenten Fondsstrategie“, betont Thomas A. Fornol. „Wir bieten ein hohes Maß an Flexibilität, darunter automatische Gewinnsicherung und Ablaufmanagement“, so das Mitglied der Geschäftsleitung und Leiter Intermediärvertrieb.
Intelligente Anlage für die Zielgruppe 50plus verspricht auch Standard Life Deutschland mit „Parkallee“, ebenfalls einer Einmalanlage als Fondsrente, jedoch ohne Garantie. Das Angebot ist schon seit Herbst 2014 am Markt. Ab 10.000 Euro aufwärts gibt es zwei Konzepte mit Musterportfolios für das individuelle Risiko („komfort“) oder einer selbst zusammengestellten Palette exzellenter Fonds („aktiv“).
Für höhere Investmentfreiheit wird auf Garantien verzichtet
Für höhere Investmentfreiheit wird auf Garantien verzichtet, jedoch auf begrenzte Volatilität der Kapitalanlagen (je nach Fonds zwischen 3,5 und 16,5 Prozent) geachtet. Ein Kunde, 40, der einmalig 10.000 Euro bis 67 anlegt und sich für das Komfortkonzept und Anlage in Europas größtem Absolute-Return-Fonds, dem Standard Life Investments Global Absolute Return Strategies Fund (Gars), entscheidet, erhält 27,71 Euro Monatsrente pro 10.000 Euro Kapital garantiert. Bei 6,0 Prozent Nettorendite kämen 48.389 Euro Kapitalabfindung heraus. Dies entspricht 6,01 Prozent Beitragsrendite. Die durchschnittliche Renditeminderung pro Jahr durch kalkulierte Kosten beträgt 1,84 Prozent und ist damit sehr niedrig. Seit Auflage 2006 erzielte das Gars-Portfolio 7,4 Prozent jährliche Bruttorendite bei einer Volatilität von 5,3 Prozent.
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„Mit der Parkallee lässt sich ein über Jahrzehnte angespartes Guthaben weiter vermehren – ohne großes Risiko, flexibel und mit jederzeitigem Zugriff auf das Geld“, wirbt Dr. Claus Mischler, Leiter der Produktentwicklung bei Standard Life Deutschland. Die Flexibilität ist in der Tat enorm. Vor Rentenbeginn können Ablaufdatum und -management flexibel gestaltet werden. Es gibt die Option zwischen Komplettauszahlung, Monatsrente oder einer Kombination aus beidem. Bei vorzeitigem Tod während der Ansparphase erhalten Hinterbliebene den Einmalbeitrag plus/minus Zu- und Teilauszahlungen oder den Rückkaufswert, falls der höher ist.
