Welche Rolle spielt die Entsparphase beim Vertrieb von Fondspolicen. Auf was müssen Kunden und Vermittler achten?
Heß: Die von Ihnen angesprochene Rentenbezugsphase ist aus unserer Sicht von besonderer Bedeutung für die Kunden: Menschen brauchen in diesem Lebensabschnitt vor allem Verlässlichkeit, da Sparen oder der Erwerb von Zusatzeinkünften vielfach nicht mehr realisierbar sind. Die WWK gehört seit vielen Jahren zu den wenigen Anbietern am gesamten deutschen Markt, die auf Basis der aktuellen Sterbetafeln und des aktuellen Rechnungszinses den Rentenfaktor zu 100 Prozent auf das Gesamtguthaben garantieren.
Und auch die Höhe des Rentenfaktors ist entscheidend, legt er doch fest, welche Summe der Rentenempfänger pro 10.000 Euro angespartem Kapital lebenslang monatlich erhält. Ein Faktor von 30 bedeutet also beispielsweise bei einer Ausgangssumme von 200.000 Euro, dass die Monatsrente 600 Euro beträgt. Ist der garantierte Rentenfaktor niedriger oder „schwammiger“, wird eine höhere Ablaufsumme benötigt und die tatsächliche Rentenhöhe bleibt vage bis zum Zeitpunkt des Renteneintritts.
Derzeit ist das Thema ESG in aller Munde und dürfte im Laufe des Jahres noch eine weitere Dynamik erfahren. Wie groß ist die Nachfrage nach nachhaltigen Fondsanlagen für die Altersvorsorge – auch vor dem Hintergrund, dass vor wenigen Wochen die Transparenzverordnung in Kraft getreten ist?
Heß: Auch wir beobachten eine deutlich zunehmende Präferenz vieler Kunden, auch bei langfristig ausgerichteten Sparvorgängen den Aspekt der Nachhaltigkeit zu berücksichtigen. Dieser Entwicklung begegnen wir bereits heute mit einem sehr breiten Angebot von 28 nachhaltigen Fonds und dem neuen WWK Basket ESG. Dieser investiert ausschließlich in Investmentfonds, die die Kriterien Environment, Social und Governance fest in ihren Anlagezielen verankert haben.
Insgesamt wollen wir mit unserem Fondsangebot den individuellen Bedürfnissen aller Kunden optimal gerecht werden, und den Vermittlern ein vielfältiges Angebot für eine bedarfsgerechte Beratung an die Hand geben. In der fondsgebundenen Altersvorsorge ohne Garantie bieten wir eine Auswahl von deutlich über 100 Investmentfonds. 50 Jahren Erfahrung in diesem Bereich fließen in dieses Angebot ein.
