Die deutschen Versicherer haben nach vorläufigen Berechnungen ihre Beitragseinnahmen im vergangenen Jahr überdurchschnittlich stark gesteigert. Sie kletterten um 6,7 Prozent auf 216,0 Milliarden Euro. Dabei konnten alle drei Sparten nach Angaben des Gesamtverbandes der deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) bessere Ergebnisse verbuchen. Dennoch sieht der Branchenverband keinen Grund für Euphorie. Denn mit der EZB-Geldpolitik, der Notwendigkeit einer Reform der privaten Altersvorsorge sowie der Nachhaltigkeit gibt es mindestens drei große Baustellen.
„Insgesamt war 2019 von den Beitragseinnahmen her ein ausgesprochen zufriedenstellendes Jahr. Das ist allerdings kein Grund für Euphorie, denn das Marktumfeld bleibt wegen der niedrigen Zinsen extrem herausfordernd“, sagte der Präsident des GDV, Wolfgang Weiler, bei der Vorstellung der vorläufigen Jahresergebnisse in Berlin.
Für das laufende Jahr erwartet die Branche eine Normalisierung des Beitragswachstums auf 1,5 bis 2,0 Prozent. Für die Lebensversicherung wird dabei 2020 mit einem Zuwachs von gut einem Prozent gerechnet, für die Schaden- und Unfallversicherung mit einem Beitragsplus von 2,5 Prozent. „Neben der schwächeren Konjunktur dämpft das anhaltende, extreme Niedrigzinsumfeld das Wachstum im Versicherungsgeschäft zusätzlich und spürbar“, sagte Weiler.
Überraschung: Hohes Wachstum in der Lebensversicherung
Die Lebensversicherer, Pensionskassen und Pensionsfonds verzeichneten 2019 zusammen ein Beitragsplus von 11,3 Prozent auf 102,5 Milliarden Euro. Davon entfielen 64,3 Milliarden Euro auf das Geschäft gegen laufenden Beitrag (+0,1 Prozent) und 38,2 Milliarden Euro auf Einmalbeiträge (+37,1 Prozent). „Die Beitragsentwicklung ist für unsere Branche ein klarer Vertrauensbeweis der Kunden“, sagte der GDV-Präsident.
Auch die Umstellung auf neue Produkte wird nach Ansicht des Branchenverbandes von den Kunden besser angenommen. Verträge mit modifizierten Garantien wie die sogenannte Neue Klassik machen in der Lebensversicherung inzwischen 60,3 Prozent am gesamten Neugeschäft aus (Vorjahr: 57,2 Prozent). Ebenfalls erfreulich zeigt sich der GDV von der Entwicklung in der betrieblichen Altersversorgung: Die gesamten Brutto-Beiträge wuchsen dort 2019 um 5,3 Prozent auf 18,9 Milliarden Euro.
„Gutes Jahr für die Schaden- und Unfallversicherer“
In der Schaden- und Unfallversicherung kletterten die Beitragseinnahmen 2019 laut Hochrechnung um 3,2 Prozent auf 72,9 Milliarden Euro. Die Leistungen erhöhten sich um 1,7 Prozent auf 53,4 Milliarden Euro. Unter dem Strich verbuchten die Unternehmen schwarze Zahlen. Der versicherungstechnische Gewinn dürfte bei 4,7 Milliarden Euro (Vorjahr: 4,1 Milliarden Euro) liegen. Die Schaden-Kosten-Quote verbesserte sich auf rund 93 Prozent (Vorjahr: 94,1 Prozent). „2019 war damit ein gutes Jahr für die Schaden- und Unfallversicherer“, sagte Weiler.
In der größten Sparte Kraftfahrtversicherung nahmen die Einnahmen um zwei Prozent auf 28,5 Milliarden Euro zu, während die Leistungen um 4,5 Prozent auf 25 Milliarden Euro kletterten. Damit stieg die Schaden-Kosten-Quote von 96,1 auf 98 Prozent. Die Zahl der Verträge in der gesamten Kfz-Versicherung erhöhte sich um zwei Prozent auf 121 Millionen.
Private Krankenversicherung wächst
Die Beitragseinnahmen der privaten Krankenversicherer verbesserten sich 2019 um 2,3 Prozent auf 40,7 Milliarden Euro. Davon entfielen 38 Milliarden Euro auf die Krankenversicherung (plus 2,1 Prozent) und 2,7 Milliarden auf die Pflegeversicherung (plus 5,2 Prozent). Die ausgezahlten Versicherungsleistungen stiegen um 4,5 Prozent auf 29,9 Milliarden Euro (Krankenversicherung: 28,4 Milliarden Euro; Pflegeversicherung: 1,5 Milliarden Euro). Der Bestand aus Voll- und Zusatzversicherungen nahm um 1,2 Prozent auf 35,2 Millionen zu.
Drei große Themen für 2020: Klimawandel, Riester und EZB-Geldpolitik
Für den GDV-Präsidenten dürfte 2020 aus Branchensicht von drei großen Themenbereichen geprägt werden: der Diskussion um den Klimawandel, der Notwendigkeit einer tiefgreifenden Reform der privaten Altersvorsorge und der Nullzinspolitik der Europäischen Zentralbank (EZB).
Bei der Bekämpfung des Klimawandels unterstützen die Versicherer den „Green Deal“ der EU-Kommission. „Wir sehen uns hier als idealen Partner für den Umbau der Wirtschaft zu mehr Nachhaltigkeit“, sagte Weiler.
Mit Blick auf die Zukunft der privaten Altersvorsorge lehnt Weiler Staatsfonds-Lösungen ab und plädiert stattdessen für eine tiefgreifende Reform der geförderten Privatvorsorge. Die gemeinsam mit anderen Verbänden vorgelegten Vorschläge wiesen dafür den Weg.
Die neue EZB-Präsidentin Christine Lagarde forderte Weiler auf, eine Trendwende einzuleiten, um die Folgen der Niedrigzinsen für Sparer und Sparklima einzudämmen. Die von der EZB angekündigte Überprüfung der geldpolitischen Strategie werte Weiler als eine große Chance für die Versicherungswirtschaft. (dr)
Foto: GDV
