Gerade in jüngster Zeit ist die Qualität der Finanzberatung im Sinne des Verbraucherschutzes stark in den Fokus der Medien und somit der Öffentlichkeit gerückt. Dabei wird klar, dass der Beraterqualifikation eine entscheidende Rolle zukommt. Hier kommen dem Certified Financial Planner (CFP) und dem Certified Foundation and Estate Planner (CFEP) -Zertifikat eine große Bedeutung zu.
Klare Trennung von Beratung und Vermittlung
Durch die klare Trennung von Beratungs- und Vermittlungsleistungen in Form von Finanzplanung und deren Umsetzung, verhindern die für CFP und CFEP verbindlichen Grundsätze ordnungsmäßiger Finanzplanung eine Kollision von Verbraucher- und Beraterinteressen beziehungsweise einen oftmals kritisierten vertriebsorientierten Produktverkauf unter dem Deckmantel vermeintlicher Finanzberatung.
Regelmäßige Rezertifizierungsnachweise für CFP und CFEP sichern dauerhaft eine hochwertige Beratung und signalisieren dem Verbraucher eine hohe Beratungsqualität. Diese ist die Grundlage für eine langfristige Vertrauensbeziehung und rechtfertigt einen Honorarzahlungsanspruch für Berater, die ihre Dienstleistungen auf Honorarbasis anbieten.
Keine Festlegung auf Vergütungsformen
Dabei sind CFP und CFEP ausdrücklich nicht auf eine bestimmte Vergütungsform festgelegt. Der FPSB Deutschland vertritt die Auffassung, dass – solange Berufsgrundsätze im besten Kundeninteresse eingehalten werden – der Kunde auf Basis transparenter Entscheidungsgrundlagen die für ihn ideale Kombination der Inanspruchnahme von Beratungs- und Vermittlungsleistung auf Honorar- oder Provisionsbasis beziehungsweise adäquater Mischformen frei wählen können sollte.
Dies entspricht dem Interesse des Bundesministeriums für Ernährung, Landwirtschaft und Verbraucherschutz (BMELV), die Honorarberatung zukünftig im Sinne des Verbrauchers als Alternative zur Beratung auf Provisionsbasis zu stärken.
Arndt Stiegeler ist Vorstand des Financial Planning Standards Board Deutschland. Der Verein fungiert als Zertifizierungsorganisation für CFP und CFEP in Deutschland, erarbeitet die Standards für die finanzplanerische Beratung und deren Umsetzung, entwickelt und überprüft die Ausbildungsregeln, zertifiziert zum CFP sowie zum CFEP und führt ein über das Internet zugängliches Register aller deutschen CFP und CFEP.
Foto: FPSB
