Der steuerpflichtige Teil ist mit dem individuellen Steuersatz zu veranlagen – ein gutes Geschäft, da in der Rentenphase in der Regel der persönliche Steuersatz zusätzlich noch niedriger ist als in der Ansparphase.
Die Generation 50plus
Ein Beispiel für die Generation 50plus: Investiert ein Ehepaar zehn Jahre lang jeweils 12.000 Euro pro Jahr in eine auf die Frau abgeschlossene klassiche Basisrente, so kann es, bei Rentenbeginn mit 63 Jahren, mit einer Rendite von knapp 3,96 Prozent nach Förderung, Kosten und Besteuerung rechnen.
Um die gleiche Rendite beispielsweise mit einer Anleihe zu erzielen, müsste diese vor Abgeltungssteuer eine Rendite von circa 5,5 Prozent jährlich erzielen:
- durchschnittliche Abzugsfähigkeit der Beiträge: 95 Prozent
- steuerpflichtiger Anteil der Rente (Jahr 2033): 89 Prozent
- unterm Strich ein „Steuerplus“ von plus sechs Prozent
- Nachsteuerrendite von 3,96 Prozent pro Jahr
(bm)
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