Hierbei wird dem Kunden eine lebenslange Mindestrente garantiert. Zuzahlungen und Entnahmen sind meist ebenso möglich wie die Wahl der Anlagestrategie.
Durch verringerte Garantien und Anlage in Fonds haben Kunden die Chance auf deutlich höhere Renditen. Hierbei darf man aber nicht das Risiko ignorieren.
Der Kapitalmarkt unterliegt mitunter starken Schwankungen, die sich folglich auch auf das Kapital der Fondspolice auswirken.
Gefahr des Totalverlusts
Um diese Schwankungen kurz vor Rentenbeginn zu minimieren, werden entsprechende Ablaufmanagements angeboten, die das Kapital schrittweise in risikoärmere Anlageklassen umschichten.
Bei Fondspolicen ohne Garantie kann der Totalverlust drohen. Die Produktgeber gehen auf das Sicherheitsbedürfnis und die Risikoneigung der Kunden ein und bieten meist verschiedene individuelle und gemanagte Anlagestrategien an.
2018 war das Jahr der Regulierungsbehörden. Die europäische Versicherungsvertriebsrichtlinie IDD sieht mitunter neue Beratungspflichten vor.
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