Axa hat im April ein neues Produkt zur Geldanlage gegen Einmalbeitrag eingeführt: „ClassicNow“ richtet sich an Menschen, die einen mittleren Geldbetrag – ab 10.000 Euro – für mehrere Jahre sicher anlegen wollen. Im Fokus stehen eine garantierte Auszahlung am Vertragsende sowie die Möglichkeit, zusätzlich von Überschüssen zu profitieren.
Mit „ClassicNow“ erweitert Axa ihr Angebot im Einmalbeitragsgeschäft, das zuletzt mit dem renditeorientierten Produkt „InvestNow“ ergänzt wurde. Während letzteres stärker auf Chancen an den Kapitalmärkten setzt, soll „ClassicNow“ sicherheitsorientierte Anleger ansprechen, die eine garantierte Auszahlung bevorzugen.
Die Einlage wird im Sicherungsvermögen der Axa Lebensversicherung AG investiert. Je nach Laufzeit – zwischen sieben und 15 Jahren – liegt die garantierte Auszahlung am Ende bei 103 bis 111 Prozent des investierten Betrags. Darüber hinaus werden jährliche Zinsüberschüsse ausgeschüttet. Für das Jahr 2025 liegt die laufende Überschussbeteiligung bei drei Prozent.
Der Vertrag kann am Ende als Einmalauszahlung ausgezahlt oder in eine lebenslange Rentenzahlung umgewandelt werden. Stirbt die versicherte Person während der Laufzeit, erhalten die Hinterbliebenen das bis dahin aufgebaute Vertragsvermögen. Zusätzlich ist es möglich, den Auszahlungstermin um bis zu zehn Jahre zu verschieben – maximal bis zum 87. Lebensjahr.
Sicherheitsorientierte Anleger mit mittelfristigem Horizont
„ClassicNow“ richtet sich insbesondere an Anleger, die aus Lebensversicherungen, Erbschaften oder Schenkungen einen Einmalbetrag anlegen möchten und dabei großen Wert auf Planungssicherheit legen. Nach Angaben von Axa besteht eine steigende Nachfrage nach solchen Anlageformen, insbesondere bei Menschen, die sich möglichst wenig aktiv mit Kapitalmärkten beschäftigen möchten.
Das Produkt bietet steuerliche Vorteile: Wer mindestens zwölf Jahre investiert bleibt und bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt ist, muss nur die Hälfte der erzielten Erträge versteuern. Anders als bei vielen Bankprodukten ist zudem eine lebenslange Rentenzahlung als Option vorgesehen – ein Merkmal, das nur Versicherungslösungen bieten.
Eingeschränkte Flexibilität, aber Möglichkeiten zur Entnahme
Trotz der geplanten Laufzeit ist eine teilweise Entnahme möglich, falls kurzfristig Liquidität benötigt wird. Eine vollständige Flexibilität wie bei Tagesgeldanlagen besteht jedoch nicht – der Fokus liegt klar auf langfristiger Kapitalerhaltung mit planbarer Auszahlung.
