Wie lassen sich diese Fehler vermeiden?
Die Antwort ist einfach: Eine fundierte Beratung und umfassende Information sind der Schlüssel, um Fehler beim Abschluss einer BU-Versicherung zu vermeiden. Eine kompetente und unabhängige Beratung durch einen Versicherungsmakler kann helfen, die individuell passende BU-Versicherung zu finden und mögliche Fallstricke im Antragsprozess zu umgehen. Denn für den Kunden gilt regelmäßig: „Er weiß nicht, was er nicht weißt!“.
Du bist als Versicherungsmakler der Experte und nicht der Kunde. Hier sind einige Tipps, um eine erfolgreiche und passende BU-Versicherung abzuschließen: Nimm dir Zeit für die Beratung. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine wichtige Absicherung, die im Ernstfall existenzielle Folgen haben kann. Daher solltest du dir ausreichend Zeit nehmen, um den Kunden umfassend über die verschiedenen Tarife, Leistungen und Anbieter zu informieren.
Zeit nehmen für eine umfassende Beratung
Bei uns dauert der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung in der Regel mehrere Wochen. Und das hat nichts damit zu tun, dass wir langsam arbeiten, sondern einfach sehr genau.
Das Anfordern von Krankenakten und Krankenkassenabrechnungen des Kunden und die anonyme Risikovoranfrage bei verschiedenen Versicherern dauert einfach seine Zeit. Aber hier gilt ganz klar: Entweder macht man es richtig, oder lässt es gleich bleiben. Stellt sicher, dass der Kunden bei den Gesundheitsfragen – wirklich – ehrlich ist. Achtet darauf, alle Fragen wahrheitsgemäß und vollständig zu beantworten, um im Leistungsfall nicht ohne Schutz dazustehen. Wenn sich die Lebenssituation ändert, kann auch der Bedarf an Absicherung angepasst werden. Es empfiehlt sich daher, den Versicherungsschutz regelmäßig zu überprüfen und gegebenenfalls anzupassen. Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung durchaus leistet, wenn sie richtig abgeschlossen wurde und die Versicherten die notwendigen Voraussetzungen für eine Leistung erfüllen. Die häufig zitierten Leistungsablehnungen sind in vielen Fällen auf vermeidbare Fehler bei der Antragstellung oder eine mangelnde Information und Beratung zurückzuführen.
Bastian Kunkel ist Finanzfachwirt (FH), Experte für Versicherungen und Gründer der Marke „Versicherungen mit Kopf“mit über 600.000 Followern auf YouTube, Instagram und TikTok.
