Viel schlimmer aber ist der Effekt den diese Vorgabe für biometrische Risiken hat: Das Angebot von Berufsunfähigkeits– und Pflegepolicen wird gänzlich unattraktiv für die Versicherer. Im Verlustfall müssen sie 100 Prozent zahlen. Vom Gewinn dürfen sie aber nur 10 Prozent einbehalten? Welcher Kaufmann geht bereitwillig ein solches Risiko ein?
Vergessen wir nicht: Die Bedingungswerk-Optimierungen der letzten Jahre blieben ohne Beitragsanpassungen. Dies führt bereits heute zu der Frage, ob alle BU-Angebote langfristig auskömmlich bleiben.
Mit der neuen Kürzung kann man die Frage für nahezu alle Angebote verneinen. Dies wird zu drastischen Preiserhöhungen aller Anbieter führen. Mehr noch: Kein Versicherer wird noch Risiken eingehen wollen.
Sobald eine Gesundheitsfrage einer Arztnachfrage bedarf, lohnt sich das Geschäft schon kaum noch. Die Ablehnungsquoten werden sich mehr als verdoppeln. Hier werden Vermittler mehr Umsatzeinbußen zu spüren bekommen, als dies bei der Einführung einer Provisionsdeckelung der Fall gewesen wäre.
4.) Offenlegung der Provisionen
Das Gejammer, das viele nun von sich geben, nur weil sie dem Kunden zeigen müssen, wieviel Provisionen sie einstreichen, verwirrt mich gleich doppelt. Ich habe damit kein Problem.
Allerdings stellt sich die Frage, wie das überhaupt funktionieren soll. Tatsächlich ist kaum ein Vermittler in der Lage die Provisionshöhe vor Abschluss beim Kunden auf Euro und Cent genau zu ermitteln und dies revisionssicher schriftlich auszuweisen.
Die Versicherer können dabei – anders als sonst – technisch kaum unterstützen, denn sie wissen ja nicht einmal, welcher Vermittler mit welchem Provisionssatz beim Kunden sitzt. Hier kommt ein gigantisches Problem in Organisation und Technik auf die gesamte Versicherungswirtschaft zu.
Schlimmer noch: Die Provisionsoffenlegung wird nicht erst zum Jahreswechsel bindend, sondern direkt ab dem Tag, an dem das Gesetz im Juli durch den Bundesrat geht. Kein Vermittler kann dann ohne eine technische Lösung überhaupt noch etwas verkaufen. Zu allem Überfluss betrifft dies sämtliche Versicherungsprodukte.
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