Das wirkt sich auch auf den Baufi-Markt aus. Dieser versucht seismografisch genau, die kommende Zinsentwicklung vorwegzunehmen. Seit Monaten verändert sich die Situation massiv: Bauzinsen haben sich binnen nicht mal zwölf Monaten von rund einem Prozent auf teilweise über vier Prozent verteuert. Um den Jahreswechsel pendelten sie sich auf ca. 3,5 Prozent ein. Für 2023 wird ein weiterer, moderater Anstieg erwartet. Weitere Herausforderung für Immobilienbesitzer in spe: Die Kosten für Baumaterialien steigen ebenso rasant wie die Preise für Strom und Gas.
Dabei bleibt die individuelle Kundenberatung gerade in diesen unsicheren Zeiten ein Manufakturgeschäft: Mit dem Baufi-Experten findet der Kunde im persönlichen Gespräch die passende Finanzierungsstruktur und wählt aus einem unabhängigen Angebot.
Doch die Marktlage und die Kundenwünsche selbst erfordern umgehende Entscheidungen, um schnell und flexibel die Finanzierung fürs Eigenheim umzusetzen. Die Industrialisierung in der Kreditentscheidung muss also vorangetrieben werden. Aktuell verteuert sich die Finanzierung von Woche zu Woche um mehrere Zehntausenden Euro für das Gesamtvolumen.
Bearbeitung von Baukrediten wäre innerhalb von 24 Stunden möglich
Um kundenorientierter und risikooptimierter zu agieren, können und müssen Banken die Bearbeitungszeit der Kredite optimieren. Bisher ist Baufinanzierung ein Manufakturgeschäft, das nach den speziellen Kundenwünschen ausgerichtet ist. Das klingt edel, bindet aber Ressourcen. Wie in der Wirtschaftsentwicklung der Industrialisierung ließe sich der Prozess vereinfachen, ohne dass für den Kunden Qualität in der Beratung verloren geht. Dafür braucht es Kalkulationen über Skaleneffekte, Diskussionen über die Fertigungstiefe, Verschlankungen in den Management- und Teamstrukturen und Grundentscheidungen über die Kernkompetenz einer Bank.
15 bis 25 Prozent der Anträge werden generell abgelehnt. Diese Beratungsarbeit könnte gespart werden, wenn man die Prozesse im Vorweg optimiert. Gleichzeitig sind 20 Prozent der Anträge so gut, dass sie auch digital genehmigt werden könnten, wenn Daten digital validiert werden könnten. Generell dauert eine Baufinanzierungsgenehmigung nach dem Vieraugenprinzip maximal eine Stunde. Hinzu kommt die Besicherung, für die etwa drei Stunden fällig werden; in der Bestandsbearbeitung sind es nur eineinhalb Stunden über die Laufzeit der Baufinanzierung.
Das heißt: Jeder dieser Schritte sollte immer innerhalb von 24 Stunden möglich sein. Warum die Bearbeitung dennoch bis heute mehrere bis viele Tage dauert, bleibt eines der letzten Rätsel der Baufinanzierung. Wir bei der Bilthouse-Gruppe können das lösen.
