Ein wichtiger Baustein der privaten Altersvorsorge ist und bleibt die kapitalbildende Lebensversicherung. Das starre Gerüst der Garantieprodukte hat sich in den letzten Jahrzehnten im Allzeit-Zinstief allerdings als nicht leistungsfähig herausgestellt – anders als ihre fondsgebundene Entsprechung. Der Life Plan von Mediolanum International Life (MIL) vereint die Absicherung der Familie und der eigenen Zukunft mit Steuervorteilen und der Investition in leistungsstarke Investmentfonds. Positive Renditen sind heute fast ausschließlich an den Aktien- und Rentenmärkten zu generieren. Durch das kontinuierliche Umschichten über die Zeit zugunsten eines reinen Aktienfondsinvestments partizipiert der Mediolanum Life Plan auch von der Volatilität an den Aktienmärkten und erwirbt Fondsanteile mal bei fallenden Kursen, mal bei steigenden. „Über die Zeit ergibt sich so eine leistungsstarke Rendite, bei der klassische Lebensversicherungen mit Garantieverzinsung nicht mithalten können“, sagt Dirk Fischer, Patriarch Multi-Manager, der den Vertrieb für MIL in Deutschland übernimmt.
Intelligent investieren heißt, Marktchancen nutzen
Mit der Intelligent Investment Strategy (IIS) vom Mediolanum Life Plan wird das Kapital regelmäßig umgeschichtet; von geldmarktnahen Euro-Anleihefonds in Aktienfonds und teilweise auch umgekehrt, um entstandene Gewinne zu sichern. „Der Vorteil ist, dass wir für die Versicherten der MIL damit erhebliche Marktchancen aktiv nutzen“, so Fischer weiter. „Fallen die Kurse des Aktienzielfonds gegenüber dem durchschnittlichen Zeichnungspreis, erhöhen wir den Beitrag, der umgeschichtet wird, automatisch – und je stärker der Rückgang, um so massiver. So senken wir den durchschnittlichen Stückpreis der Anlagen und steigern die durchschnittliche Rendite.“
Investieren wie institutionelle Investoren
Der Mediolanum Life Plan investiert dabei in breit diversifizierte Kapitalanlagen von Mediolanum International Funds Limited. Da die Mediolanum Group über umfangreiche Erfahrungen im Bereich Multi-Management verfügt und auf eine lange Erfolgsbilanz bei der Suche und Auswahl der besten auf dem Markt verfügbaren Kapazitäten verweisen kann, profitieren Versicherte von den Erfahrungen aus zwei Welten: Der jahrzehntelangen Expertise, die erfolgreichsten Fondsmanager und die leistungsstärksten Anlagestrategien weltweit zu identifizieren, zu denen Privatanleger in der Regel keinen Zugang haben, und der Steuereffizienz und den Kapitalschutzoptionen der hauseigenen Versicherungslösungen. Fischer: „Unsere Investitionsentscheidungen basieren auf fundierten, rationalen Entscheidungen und hochmoderner KI-gestützter Technologie. Das wir sehr erfolgreich in dem sind, was wir tun, beweist Mediolanum seit mehr als 20 Jahren mit einem verwalteten Vermögen von mehr als vier Milliarden Euro.“
