Ins Blickfeld geraten mit der Rechnungszinsabsenkung vor allem auch die Kosten der Lebensversicherer und hier speziell die Vertriebskosten. Ohne Veränderungen dürfte sich eine positive Beitragsgarantie bei konventionellen Rentenversicherungen im Marktdurchschnitt erst nach Laufzeiten von deutlich über zwanzig Jahren einstellen. Die konventionellen Garantien werden damit immer teurer.
Paradigmenwechsel wird weiter beschleunigt
Zuvorderst macht sich dies bei den geförderten Produkten bemerkbar. Das Angebot wird damit nicht nur für Kunden, sondern auch für Versicherer unattraktiv, müssen sie doch den Beitragserhalt und eine vergleichsweise teure Verwaltung sicherstellen. Es ist zu vermuten, dass mit der Rechnungszinsabsenkung immer mehr Anbieter aus diesem Produktangebot aussteigen werden.
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Veränderungen der Vertriebskosten haben die Lebensversicherer gerade erst infolge des Lebensversicherungsreformgesetzes (LVRG) umgesetzt. Eine erneute Diskussion mit den Vertrieben zur Veränderung der Provisionen dürfte daher auf wenig Verständnis stoßen.
Im Ergebnis wird die Rechnungszinsabsenkung den Paradigmenwechsel in der Lebensversicherung weiter beschleunigen. Produkte, Prozesse, Vertrieb und Kosten müssen und werden sich verändern und anpassen und gerät das Gleichgewicht erst einmal außer Kraft, dann drängt sich das Bild vom „survival of the fittest“ auf.
Lesen Sie hier den kompletten Kommentar von Dr. Reiner Will, Geschäftsführer der Assekurata Assekuranz Rating-Agentur GmbH.
Foto: Guido Schiefer
