Deshalb bedeuten auch Staatsanleihen und Rentenfonds bei der Ruhestandsplanung ein Risiko. Besser geeignet sind in vielen Fällen flexible Rentenlösungen speziell für Best Ager. Die Produktgeber haben eine Vielzahl von fondsbasierten Angeboten für Best Ager entwickelt. Diese flexiblen Produkte enthalten Aktien und Rentenpapiere, deren Anteil je nach Zins- und Marktentwicklung angepasst wird.
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Zum Beispiel kann ein Kunde freies Kapital, etwa aus einer ausgezahlten Lebensversicherung, als Einmalbeitrag einzahlen. Er kann dann bei Bedarf den Rentenbeginn nach vorn oder hinten verschieben, oder vorzeitig Teile des Guthabens entnehmen.
Wichtiger Baustein umfassender Ruhestandsplanung
Dabei lassen sich die jeweiligen Auswirkungen auf die Höhe der Rentenzahlungen vorab eindeutig berechnen. Bei steigenden Kursen steigen die Rentenzahlungen, ansonsten ist die Höhe des Einkommens garantiert – bis zum Lebensende. Im Todesfall wird das verbliebene Fondsguthaben an die Hinterbliebenen ausgezahlt.
Auf diese Weise werden die Ansprüche der Best Ager an Flexibilität erfüllt und zugleich das Risiko von Zinsschwankungen am Rentenmarkt minimiert. Derartige Produkte bilden deshalb einen wichtigen Baustein umfassender Ruhestandsplanung und sind reinen Rentenfondsprodukten derzeit in den meisten Fällen vorzuziehen.
Der Autor Franz-Josef Rosemeyer ist Vorstand der A.S.I. Wirtschaftsberatung AG.
Foto: Stephanie Eckgold
