„Ein frühzeitiger Start in der Anlage hilft dabei die Beiträge für den Kunden langfristig niedrig zu halten und später im Leben deutlich höhere Leistungen zu ermöglichen“, erklärt Michael Fauser, Vorsitzender des Vorstands der Ergo Vorsorge Lebensversicherung AG. Auch kleine Beiträge reichten dafür aus und bedeuten zusätzliche finanzielle Sicherheit für das Alter, das Studium oder die Ausbildung.
Zielgruppe Eltern und Großeltern
Die Ergo Kidspolicen richten sich unter anderem an Eltern und Großeltern, die frühzeitig Kapital für die Kinder oder Enkel (bis zum 17. Lebensjahr) aufbauen wollen und so die finanzielle Basis für deren zukünftiges Leben legen.
Ergo verspricht bei allen Produktvarianten eine hohe Flexibilität. Der monatliche Mindestbeitrag beträgt 25 Euro. Fondswechsel können bis zu zwölf Mal pro Jahr kostenlos vorgenommen werden. Kapitalentnahmen ab 500 Euro sind bis zu zweimal im Jahr möglich, Zuzahlungen jederzeit. Die spätere Auszahlung erfolgt wahlweise als Kapital, lebenslange Rente oder einem Mix aus beidem. Eine Übernahme des Vertrags durch das versicherte Kind ist ab dessen 18. Lebensjahr möglich.
Vier Varianten zur Auswahl
Die Kidspolicen wird in den Varianten Balance, Index, Chance und Eco-Chance angeboten.
Balance
Die Kidspolice Balance spricht sicherheitsorientiertere Anleger an. Die Aufteilung der Kapitalanlage zwischen Investmentfonds und klassischem Sicherungsvermögen erfolgt anhand des individuellen Sicherheitsbedürfnisses und lässst sich jederzeit ändern.
Insgesamt umfasst das Angebot über 60 Fonds, von denen bis zu zehn für die persönliche Anlage ausgewählt werden können. Ein jährliches Rebalancing sowie automatisches Ablaufmanagement sind optional möglich.
Index
Ergo Kidspolice Index bietet am Ende der Ansparphase als garantierten Mindestwert eine einhundertprozentige Beitragsgarantie. Ergo setzt bei der Wertentwicklung auf den Munich Re World Wide Trend Index. Alternativ wird aber auch eine sicheren Verzinsung durch die klassische Überschussbeteiligung offeriert. Auch eine Kombination ist laut Ergo möglich.
Chance
Ergo Kidspolice Chance setzt auf einen fondsgebundenen Vermögensaufbau. Zur Auswahl stehen dafür über 60 Fonds, von denen bis zu zehn aktiv für die eigene Anlage ausgewählt und gleichzeitig bespart werden können.
Eco-Chance
Für die nachhaltige Anlage können wird zudem noch die Ergo Eco-Kidspolice Chance angeboten. Alle 31 zur Auswahl stehenden Fonds berücksichtigen dabei ökologische und soziale Gesichtspunkte sowie Aspekte nachhaltiger Unternehmensführung (ESG-Kriterien). Dies umfasst etwa Aktivitäten zum Klima- und Umweltschutz oder zur Sicherung fairer Entlohnung. Risikoträger ist die nachhaltig ausgerichtete Luxemburger Ergo-Tochter Ergo Life S.A.
