Das Zinsklima könnte sich aber eintrüben. Carsten Brzeski, Senior Economist der ING-DiBa in Brüssel, einer Interhyp-Schwester, verweist darauf, dass „die derzeit künstlich niedrigen Zinsen durch neue Schritte zur politischen Union und höhere Kapitalanforderungen für Banken leicht steigen könnten“. Brzeski ist jedoch davon überzeugt, dass das Baudarlehen auch im neuen Jahr günstig bleiben wird. Auch Eva Grunwald, Leitung Baufinanzierung bei der Deutschen Bank, meint, dass die Konditionen auf einem historisch attraktiven Niveau bleiben werden.
Haselsteiner ergänzt: „Im späteren Jahresverlauf gehen wir davon aus, dass die EZB alles daran setzen wird, die langfristigen Kapitalmarktzinsen in Euroland grundsätzlich sehr tief zu halten, um einen Effekt der kontrollierten Inflation zu erreichen. Das sollte im Verlauf von 2012 auch deutschen Hypothekenkunden wieder zugute kommen.“ Wie alle Experten empfiehlt auch Haselsteiner, die derzeit historisch niedrigen Zinsen zu sichern und möglichst langfristig festzuschreiben, „um die Investition mit Kalkulationssicherheit zu versehen“. „Da niemand weiß, wie teuer Baugeld in zehn Jahren sein wird, empfiehlt es sich, die durch die günstigen Zinskonditionen entstehenden Spielräume für eine höhere Tilgung zu nutzen“, empfiehlt Franz Lücke, Abteilungsleiter Immobilienfinanzierung bei der ING-DiBa. Die Zinsersparnis sollte allerdings nicht zum Kauf einer teureren Immobilie genutzt werden, sondern zum schnelleren Schuldenabbau.
Immobilienkäufer und diejenigen, die eine Anschlussfinanzierung benötigen, stehen vor der Frage, welche Kombination von Zinsniveau und Laufzeit zu ihren Bedürfnissen passt. Das Spektrum reicht von variabler Verzinsung auf Basis des Euribor bis hin zur Fixierung eines Zinssatzes bis zur kompletten Darlehensrückzahlung. „Gängige Sollzinsbindungen sind fünf bis 20 Jahre, wobei die zehnjährige immer noch am stärksten nachgefragt wird“, so Prohyp-Chef Günther.
Max Herbst, Inhaber der FMH-Finanzberatung, gibt zu bedenken, dass sich diejenigen, die sich für die extrem günstigen Zinsen für fünf Jahre fest entscheiden, intensiv mit der Materie beschäftigen sollten. „Solche Profis können mit einer kurzen Zinsbindung absolut vorteilhaft finanzieren, noch dazu wenn sie die Zinsersparnis in eine erhöhte Tilgung investieren. Die meisten Kunden fahren aber mit 15 oder 20 Jahren besser, weil sie sich nicht ständig mit ihrem Kredit beschäftigen müssen“. Das sei zudem ohne Risiko, denn bei Zinsfestschreibungen, die länger als zehn Jahre vereinbart wurden, hätten Kunden immer ein gesetzliches Kündigungsrecht.
