Pflegebedürftigkeit ist ein ernstzunehmendes Risiko. Ist die Kostenfalle zugeschnappt, müssen Kinder oder Angehörige für die Pflegekosten aufkommen. Nur eine private Absicherung schützt vor unvorhersehbarer Kostenbelastung.
Gastbeitrag von Mirko Theine, ascore Das Scoring GmbH
Zu Beginn des Jahres wurde mit dem Pflege-Bahr die Förderung eines privat zu versichernden Pflegemonatsgeldes eingeführt. In den Medien sind Berichte über die Kostenfalle Pflege oder über Kinder, die für die Pflege ihrer pflegebedürftigen Eltern aufkommen müssen, omnipräsent.
Dennoch finden Versicherungsprodukte zur Pflegefallabsicherung bisher keinen reißenden Absatz. Die Menschen tun sich schwer mit dem Thema Pflege und scheinen es gerne zu vermeiden, den Tatsachen ins Auge zu blicken und sich damit abzufinden, dass das Risiko, selbst zum Pflegefall zu werden, sehr hoch ist.
Pflegeversicherung ein „Must Have“
Auch bei Vermittlern ist die Pflegebedürftigkeit nicht ganz oben auf der Agenda. Eine Studie der YouGov im Auftrag der HDI Lebensversicherung AG vom Mai 2013, die unter selbstständigen Maklern durchgeführt wurde, zeigt, dass ein Drittel aller Makler das Risiko des Pflegefalls im Kundengespräch ganz oder teilweise außen vor lässt. Dabei liegt der Bedarf auf der Hand.
Aktuell sind laut Statistischem Bundesamt in Deutschland 2,5 Millionen Menschen pflegebedürftig. Bis 2030 soll die Zahl der Pflegebedürftigen auf 3,4 Millionen steigen. Von den derzeitig Pflegebedürftigen werden 750.000 in Pflegeheimen vollstationär betreut. Über zwei Drittel der Pflegebedürftigen, ca. 1,76 Millionen, werden zu Hause versorgt.
Ein Großteil der zu Hause versorgten Menschen, insgesamt fast 1,2 Millionen, wird dabei vor allem von Angehörigen gepflegt. Ab einem Alter von 80 Jahren ist fast jeder Dritte pflegebedürftig. Basierend auf diesen Zahlen müsste die private Pflegeversicherung als „Must Have“ gelten, wie etwa die Haftpflichtversicherung.
Gesetzgeber und Produktgeber haben diesen Missstand erkannt und bieten insbesondere seit diesem Jahr Anreize, um dem Versicherungsschutz gegen Pflegebedürftigkeit neuen Antrieb zu verleihen.
Pflegefall gesetzliche Pflegeversicherung
Mit den geförderten Pflege-Bahrprodukten sollte die gesetzliche Pflegeversicherung reformiert werden und ein Teil der nötigen Absicherung über privat zu finanzierende Produkte erbracht werden, ähnlich dem Riester-Modell in der gesetzlichen Rentenversicherung.
Dennoch sind Probleme in der gesetzlichen Pflegeversicherung nach wie vor allgegenwärtig. Immer mehr ältere Menschen stehen als Leistungsempfänger einer sinkenden Anzahl von Beitragszahlern gegenüber. Dieses Ungleichgewicht führt zu einer Unterfinanzierung der Pflegeversicherung. Besser werden die Aussichten nicht.
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